Două lucruri se tot repetă apropo de creditele în franci elvețieni. Primul e că banca nu poate face conversia în lei la cursul de la momentul acordării, pentru că la rândul ei s‑a împrumutat în franci și ar fi pusă în dificultate. Eu i‑aș da deci insuficienți lei ca să acopere propria ei datorie în franci. Ok. Să luăm asta în considerare: banca primește de la mine franci sau echivalentul lor la momentul plății tocmai ca să poată plăti la rândul ei mai departe.
Și aici vine scrânteala logică. A doua chestie care se spune este: dacă cursul francului ar fi evoluat invers, ai fi fost de acord să faci conversia în lei la cursul inițial? Răspunsul e nu, dar următoarea întrebare logică ar fi: cine ar dori asta? Banca? De ce? Dacă francul ar valora 2 bani eu i‑aș da exact atâția lei câți are nevoie ca să plătească la rândul ei mai departe. Pentru că — vă amintiți ce spuneam mai sus cu un paragraf — banca primește de la mine franci sau echivalentul lor la momentul plății tocmai ca să poată plăti la rândul ei mai departe.
Este ilogic să concluzionez de aici că în acest context singurul care riscă ceva sunt eu? Este exagerat să spun că ar fi trebuit să fiu informat de acest risc? Ca orice efect produs de speculațiile fondurilor financiare și de deciziile imprevizibile ale unor instituții financiare va fi suportat exclusiv de mine? De ce nu s‑a scris asta în contract? Poate pentru că nu trebuia să fiu conștient, ci trebuia doar să iau creditul?
17:01
Luaț și citiț 🙂 http://sorin.sfirlogea.com/2015/01/29/inselaciune-cu-premeditare/
17:01
cine a zis ca vreau sa vina statul? 🙂 asta trebuie rezolvata intre client si banca.
17:01
Ce legatura are profitul lor cu faptul ca tu semnezi un contract cu risc iar apoi, cand vezi ca n‑a iesit cum ai sperat tu, te asteptzi sa vina statul sa te scoata din rahat? (‘tu’ la modul general, nu stiu daca esti sau nu in cauza) Iti este ciuda ca aia castiga si tu pierzi? 🙂 Daca pierdeau si ei odata cu tine era okay nu? Eu nu mai am nimic de adaugat 🙂
16:01
Eu nu vorbeam de situatii alternative, ci de alea de acum 🙂 Si de faptul ca daca se plateste la cursul istoric sau se face conversia, ei tot sunt in profit
16:01
Sorin, ce inseamna valute sigure? De exemplu yenul japonez e moneda de rezerva, parte a rezervelor monetare IMF si in alte state din Europa s‑au acordat credite in yen cum se acordau la noi in franci. O moneda sigura cu alte cuvinte. Din iulie 2012 pana acum s‑a depreciat cu 40% fatza de euro.
16:01
Gresesti prin faptul ca nu iei in calcul situatzia alternativa in care, EUR s‑ar fi apreciat fatza de CHF, caz in care banca ar fi avut de pierdut pt ca acei CHF returnatzi de tine nu vor mai fi acoperit creditul luat de ei in EUR. Riscurile sunt simetrice. Acum s‑a intamplat sa fie in defavoarea clientului, putea sa fie in defavoarea bancii.
16:01
Uite exemplul meu, invit pe oricine sa il demonteze:
Anul 2007.
imprumut 100.000 CHF
banca face un imprumut de 60.000 Euro si imi vinde mie 100K CHF
Banca nu s‑a imprumutat CHF, ci EUR (sau lei in cel mai rau caz). Eu ma duc la banca si platest rata in CHF (sa zicem 1000) care reprezinta 600Euro (din care isi platesc ei creditul in EUR).
Anul 2015. Rata mea e tot 1000 CHF. Din care ei cumpara 1000Eur (aproape). Din care platesc 600 la creditul initial. Din care raman cu 400. Din acei 600 ei deja au profit, mare!
Unde gresesc eu?
16:01
Radu, nu e așa. Banca nu se expune niciodată decât pe valute sigure. Am să pun diseară un articol despre subiectul ăsta, întâmplător știu câte ceva…
14:01
Singurele vinovate sunt institutiile de reglementare (gen BNR) care, in loc sa protejeze populatzia de propria prostie cu reglementari de bun simtz, a permis indatorare pe 70% din venit in alta valuta decat cea in care ai veniturile si cu dobanda variabila pe deasupra si toate astea pe fondul lipsei legii falimentului personal.
14:01
Gherasim Dragos, daca banca are imprumuturi in alte valute atunci se expune aceluiasi risc valutar la care se expun clientzii, doar ca in sens opus, ei pierzand daca se depreciaza francul relativ la valuta pe care au imprumutat‑o.
20:01
Nu e nici un chf aici. Nu a existat niciodata. https://www.bancpost.ro/Handlers/MIDADynamicFile.ashx/860/Bancpost_SitFinIFRS_RapAdmin_2013_RO.pdf
20:01
E o singura hiba aici. Banca nu mai are franci imprumutati, ci lei, euro sau alte treburi.